Jun 212013
 

Niedrige Sparzinsen für Festzins-Anleihen enthalten ein Marktrisiko für Anleger

Von den künstlich niedrig gehaltenenSparzinsen profitiert kein Anleger. Selbst private Kreditnehmer erhalten kaum niedrigere Zinsen bei der Bank. Es profitieren eher die Staaten, die sich über ihre Verhältnisse hinaus verschuldet haben.

Tipp:  Lassen Sie sich das Zinsänderungsrisiko verdeutlichen.

Emittenten bieten den Anlegern über Ihre Produktpalette verschiedene Laufzeiten mit verschiedenen Zinsen an. Selbst bei den Emittenten sind Bonitätsunterschiede vorhanden.

Banken profitieren zukünftig von den Niedrigzinsen

Bevor die Zinsen steigen, werden die Emittenten und Banken von den Sparern möglichst hohe Volumen einwerben wollen. Für die Banken ist es eine historische Chance, über einen längeren Zeitraum billiges Geld einzusammeln.

Festzinsanleihen ohne Zinsveränderung während der Laufzeit.
Viele Anleihen bieten über den gesamten Anlagezeitraum immer den gleichen festen Zinssatz. Damit können Anleger und Banken Zinseinnahmen und –ausgaben kalkulieren. Für langlaufende Anleihen bestehen Marktrisiken für Anleger.

Das hauptsächliche Marktrisiko besteht in der Bonitätsverschlechterung des Emittenten, dem die Geldanlage anvertraut wurde und der Zinsveränderung während der Laufzeit. Von Beginn an werden in der Regel etwas höhere Zinsen gezahlt als bei Stufenzinsanleihen.

Feste, aber niedrige Zinsen bei Stufenzinsanleihen in den ersten Laufzeitjahren

Vielen Sparern sind die Bundesschatzbriefe aus einer Zeit mit höheren Zinsen bekannt. Hohe Zinsen, feste Laufzeiten und keine Kursschwankungen prägten die Grundzüge dieser Anlage. Die Ausgabe von Bundesschatzbriefen wurde eingestellt, weil die Zinsen sehr unattraktiv geworden sind und die Bundesschatzbriefe keine Käufer mehr fanden.

Weil dieses Produkt ausgefallen und eine Nachfrage zu höheren Zinsen entstanden ist, kreieren Banken und Emittenten Produkte, die den Bundesschatzbriefen nacheifern. Diese für Stufenzinsanleihen haben für Sparer, die alternativ auf dieses Produkt ausweichen Nachteile, die es bei der Anlage zu bedenken gibt.

Vergleich zu Bundesschatzbriefen:

Stufenzinsanleihen und Festzinsanleihen bergen erhebliche Marktrisiken in sich

Stufenzinsanleihen sind so ausgelegt, dass den Sparern ein durchschnittlicher Sparzins angeboten wird. Begonnen wird mit niedrigen Zinsen, die währen der Laufzeit, Jahr für Jahr gesteigert werden. In der aktuellen Niedrigzinsphase erhält der Sparer weniger als 2 % Zinsen für 1 Jahr, für 5 Jahre einen durchschnittlichen Zins von circa 2,9%. Die Sparzinsen steigen aktuell von 2 auf circa 3,5 % während der Laufzeit. (Eigene Ermittlungen und Schätzungen)

Ein erhebliches Risiko ist das Zinsumfeld. Wer sich jetzt in der Niedrigzinsphase langfristig bindet und es während dieser Bindungsfrist zu einer Zinsphase mit steigenden Zinsen kommt, wird erhebliche Kursverluste während der Laufzeit erkennen. Gerade bei rückläufigen Kursen der Stufenzinsanleihe, verursacht durch Zinssteigerungen, wird zusätzlich der Verkauf schwieriger und bei Stufenzinsanleihen ist der Markt in der Regel enger. Die Kurse werden von einem Börsenmakler gestellt, der für die Betreuung engagiert wurde.
Alternative Produkte zeigen Chancen auf.

Aktives beschäftigen mit dem Marktgeschehen bringen Sparern und Anlegern hohe Zinsen ein. Auch kalkulierbare feste Zinsen, die erheblich höher sind als Zinsen für Stufenzinsanleihen.

Erhöhen Sie Ihre Sparzinsen! Machen Sie es ähnlich wie eine Bank, vergeben Sie Privatdarlehen

Wenn Sie ein Wertpapier zeichnen, also eine Stufenzinsanleihe, vertrauen Sie der Bank oder dem Emittenten Geld an. Diese können mit dem Geld arbeiten und Kredite an viele verschiedene Kreditnehmer vergeben.

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Das können Sie auch!
Über eine Plattform melden Sie sich an und können zukünftig für viele Kreditprojekte mitbieten und ihr Geld als Privatdarlehen anlegen. Wichtig: Nehmen Sie einen breite Streuung vor! So machen Sie es wie die Banken und machen Schluß mit den Niedrigzinsen. Holen Sie sich alternative hohe Sparzinsen aus Privatdarelehen und das Besondere daran: Ihre Anlagen fließen Monat für Monat zurück. Informieren Sie sich!

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